什么是不良信用评分？如果有不良信用评分，您还能获得抵押贷款吗？
安大略省密西沙加市的抵押贷款经纪人 Mary Sialtsis 表示，拥有住房的梦想并非不可能，但信用评分较低会带来一些挑战。
什么是不良信用评分？
不良信用评分不一定会粉碎任何人拥有房屋的梦想，但了解您的现实情况很重要。
加拿大的信用评分范围是 300 至 900，分数越高表示越理想。
信用不良的定义各不相同，但 Sialtsis 在周四接受采访时表示，当涉及到抵押贷款时，大多数贷方都要求最低 680 分。
“一般来说，低于 680 的分数就被认为是不好的。到目前为止，最糟糕的分数是低于 600 的分数，”Sialtsis 说。
消费者可以查看自己的完整信用记录通过向 Equifax 或 TransUnion 索取，他们可以每年免费索取一次。她说，该报告将提供完整的细目分类。
那些只想了解自己的信用评分而不是完整报告的人可以通过网上银行服务或银行应用程序获取这些信息，其中一些服务会定期更新。
哪些因素会降低你的信用评分
错过付款可能会导致 Sialtsis 所说的“信用受损”，但即使您支付了最低还款额，另一件事也可能损害您的信用评分：高余额。
她解释道：“即使你按时还款，但长期的高额余额也会对你的信用评分产生影响。”
她建议消费者应将信用卡余额保持在限额的 60% 以下，低于限额的 50% 会更好。
抵押贷款经纪人与银行
那些“信用受损”的人应该知道，在寻找抵押贷款时，他们有哪些选择，以及哪些选择可能会被排除。
据 Sialtsis 称，如果他们的分数低于门槛，普通银行将无法帮助他们。
她说，潜在买家应该首先联系抵押贷款经纪人或抵押贷款专业人士，他们可以在买家比较利率的同时与他们合作。
一些经纪人甚至宣称他们会与信用不良的客户合作，即使买家已经被银行拒绝，他们也会尽力让他们获得批准。
经纪人也许能够帮助您办理其他类型的抵押贷款，或者寻找其他贷款人。
如何提高你的信用评分
Sialtsis说，即使能够找到抵押贷款，考虑买房的人也应该尝试开始“修复”他们的信用。
按时支付账单是提高信用评分的最有效方法。
她建议通过网上银行设置自动付款。她说，即使设置成银行在账单到期时收取最低金额，也会让生活更轻松。
多久时间？
清理你的信用记录可能需要数年时间。
“因此，在你的信用受到损害一段时间后，贷款人希望看到的是……两年干净的信用记录，这意味着你按时付款，你的余额保持在较低水平，没有任何贬损或任何形式的收款项目，”她说。
没有信用记录或新加拿大人？
加拿大新移民和没有信用记录的人立即办理信用卡，即使是有担保的信用卡。
担保卡的工作方式与借记卡类似。持卡人需先付清最高余额，然后才能消费，因此不存在漏付账单的风险，而且对于担心意外超支的人来说，限额可以设得很低。
Sialtsis 表示，拥有这种预付卡可能让人感觉“荒谬”，但它可以为信用新手提供一种低风险的信用评分方式。随着时间的推移，随着持卡人证明自己是一个好的借款人，他们的信用评分将会提高，其他借贷选择（包括可能的抵押贷款）也将变得可用。
如上所述，那些申请贷款购买车辆或房屋的人通常需要有两年良好的信用记录。
此外，Sialtsis 表示，贷方可能更倾向于借款人至少拥有两种不同的信贷方式，例如一张信用卡和一条信用额度或多张信用卡。她说，理想情况下，这些信贷方式的最低可用限额均为 2,500 加元，以证明借款人是负责任的。
