美国银行监管机构发布报告称，包括摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行、TD银行和BMO银行在内的9家大型银行，曾采用可能导致客户被不当拒绝金融服务的政策。
美国货币监理署（OCC）表示，这些银行在评估客户时，部分决定受到政治立场、宗教信仰、社会观点、所属行业或所谓“声誉风险”的影响，而不完全以客户实际构成的法律和财务风险为依据。
所谓“去银行化”，是指银行关闭客户账户、拒绝开户、限制贷款或停止提供其他金融服务。银行通常可以基于洗钱、欺诈、制裁合规和信用风险作出此类决定，但争议在于，银行是否仅因客户的政治立场、宗教信仰或从事合法但具有争议的行业而拒绝服务。
调查涉及9家大型银行
OCC此次审查的银行包括摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行、美国合众银行、第一资本、PNC银行、TD银行和BMO银行。
其中，TD银行和BMO银行分别隶属于加拿大的多伦多道明银行及蒙特利尔银行集团，但此次调查针对的是其在美国经营的银行业务。
监管机构审查了近10万宗投诉，并从相关银行取得约5万份文件，合计约42万页。调查范围涵盖2020年至2025年9月。
OCC表示，调查发现这9家银行都曾制定可能限制部分客户获得金融服务的政策。一些银行缺乏明确、可衡量且以实际风险为基础的判断标准，使政治、宗教或社会因素可能影响客户关系决定。
部分合法行业受到限制
报告指出，银行内部的公开或非公开政策曾限制部分行业获得金融服务，包括石油和天然气勘探、煤矿和燃煤发电、枪支及弹药、拘留设施、烟草和电子烟，以及数字资产相关业务。
OCC还发现，至少一家银行曾因担心公众观感，而与可能被视为具有党派色彩的客户或组织保持距离。
美国货币监理署署长乔纳森·古尔德表示，美国民众获得金融服务的权利不应取决于其信仰、所属团体或政治观点。他认为，公平获得银行服务不是口号，而是银行必须遵守的要求。
监管机构暂未处罚银行
尽管报告批评了相关做法，OCC并未在本次报告中宣布罚款或其他处罚。该机构表示，将考虑调整针对大型银行的监管和审查制度，以降低类似情况再次发生的可能性。
美国消费者金融保护局随后宣布，将根据报告内容调查相关银行是否违反联邦消费者金融法律，并评估是否有客户因此遭受损失。
大型银行此前否认基于政治或宗教立场拒绝客户。银行业认为，多年来严格的反洗钱及合规要求，使金融机构不得不对部分行业和客户采取谨慎态度，并呼吁政府制定更清晰的服务标准。
OCC表示，接下来还将与其他监管机构评估反洗钱及反恐融资规定是否间接促成“去银行化”，并在必要时采取进一步行动。
延伸阅读：
1. 台积电第三季度营收飙升50%创纪录，人工智能芯片需求持续升温
